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BCGx陆金所报告:财富管理客群下沉,智能化或为
2020-03-26 10:46 来源:网络整理 点击

更为精细化的服务

而智能化除了可以为财富管理机构降本增效之外,更能实现智慧化财富管理,通过KYC、KYP实现个性化的服务,以及端到端的全生命周期产品管理。

首先看KYC(Knowyour customer)方面,其能对客户进行准确、全面和动态的把控。借助大数据、AI等智能化手段,从静态的了解客户情况(通常为资产情况、家庭情况、交易历史等)升级到动态的预测客户意图(如所在生命周期变化、偏好的交互方式与内容等),以进行更精细化的客户经营与服务。

举例陆金所发布以KYC+KYI(Knowyour intention)为核心的客户认知体系,其包括KYC智慧标签体系和KYI意图预测模型系统。KYC 标签体系全面覆盖了客户的基本信息、交易信息、消费特征、心理特征等多维标签,同时实现定期动态更新。从2016年起,陆金所已经对超过四万亿产品与投资者进行匹配,累计对超过150万人、300万笔交易(即产品风险大于投资者风险偏好)进行风险超配提示、拦截,涉及金额超过3900亿元。

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KYI模型借由平台实时积累和分析用户的动态数据,运用AI 技术动态识别和预测客户的潜在意图。此外,该体系还会结合事实标签(包括交易、浏览行为等)以及目标导向标签(包括消费、客户推荐关系等)进行主动服务,择时而动。

KYP(Knowyour product)方面,除了对客户的深入了解,财富管理机构还需要极强的产品判断能力。智能化可以从三方面助力实现端到端的全生命周期产品管理,包括投研与市场洞察、产品评价体系建设、全生命周期追踪。

根据《报告》,三方面首先包括,更广泛深入的智慧投研与市场洞察。以AI 为技术基础的智慧投研可以从信息的穿透性、多样性和时效性三个维度加深对特定行业和特定底层资产的洞察,从而做出比人工更快、更广、更精准的判断。

其二,是基于市场全量信息的产品评价体系。智能化凭借大数据、AI 等技术,串联市场、资产和人等各类信息与数据,帮助机构搭建全方位、标签化的产品评价体系,进而更好地匹配客户需求。

三是动态实时的全生命周期产品追踪。智能化从两方面帮助实现对产品及投资组合的全生命周期管理:一是多维交叉验证,通过对合规政策、宏观市场、底层资产等多维度因素的实时监测,识别人工很难发现的异常事件或特定趋势;二是不间断动态追踪,基于机器、算法和模型的追踪做到7x24 小时无间断地追踪市场动态,实时分析组合表现,最大化前置预警。

《报告》中提到,根据财富管理服务复杂度的差异,智能化扮演的角色和能够发挥的价值有所不同:对于部分高度基于规则的服务,机器可以完全替代人工,甚至做得更好;对于大众富裕客群,基于技术和算法的智能投顾服务可以降低传统人工投顾的成本,提供基于特定财富管理目标的“轻顾问服务”;对于更加复杂和专业的财富规划类服务,如针对高净值人群的法律和税务筹划、信托和传承服务等,智能化工具可以赋能线下的人工顾问,提高其服务客户的能力和效率。

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